NOS SOLUTIONS D’INVESTISSEMENT

Plan Épargne Retraite

 

Qu’est-ce que c’est ?

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Le Plan Epargne Retraite (PER) est une solution qui permet de préparer votre retraite en vous constituant un complément de revenus ou un capital. Il peut accueillir les versements de tout épargnant particulier : chefs d’entreprise, travailleurs non-salariés (TNS), professions libérales, sans activité, demandeurs d’emploi…

 

Le fonctionnement du PER

Le PER s’articule obligatoirement autour de trois compartiments :

 

• Compartiment Individuel : alimenté par des versements volontaires, déductibles ou non de votre revenu imposable, et par des transferts d’épargne déjà constituée sur un ancien dispositif retraite ou depuis un autre PER.

 

• Compartiment Collectif : alimenté par les sommes versées au titre de la participation, l’intéressement, l’abondement, des droits inscrits sur un compte épargne temps ou, en l'absence de CET, des sommes correspondant à des jours de repos non pris, via le transfert d’un PER Entreprise Collectif (PERECO)

 

• Compartiment Catégoriel : alimentés par les versements obligatoires de l’employeur et du salarié, via le transfert d’un PER d’entreprise obligatoire (PERO).

 

Avantage fiscal

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Le Plan Épargne Retraite vous permet de bénéficier de conditions fiscales avantageuses. Les versements réalisés sur le PER peuvent être déduits de votre revenu imposable. C’est donc un dispositif très intéressant pour diminuer votre impôt sur le revenu, et d’autant plus si vous êtes soumis à une tranche marginale d’imposition élevée.

Toutefois, si vous n’optez pas pour cette déductibilité lors des versements, vous bénéficierez d’un avantage fiscal au moment de la sortie du PER.

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Disponibilité de l’épargne

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Lors du départ en retraite, vous avez le choix entre récupérer votre capital, en une fois ou de façon fractionnée, ou bien choisir de percevoir des revenus réguliers sous formes de rente.

Vous pouvez débloquer votre épargne avant la retraite selon plusieurs cas :

• Acquisition de la résidence principale

• Décès du conjoint ou partenaire lié par un PACS

• Invalidité du titulaire, de ses enfants, du conjoint ou partenaire lié par un PACS

• Surendettement du titulaire

• Expiration des droits à l’assurance chômage du titulaire, ou cessation du mandat social pendant au moins 2 ans sans contrat de travail

• Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire

 

Les cotisations obligatoires sont restituées uniquement en rente viagère (sauf cas de déblocage anticipé concernant les "accidents de la vie").

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Une épargne retraite adaptée à votre projet

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Plusieurs choix s’offrent à vous pour la gestion de votre épargne :

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• Gestion à horizon : les premières années, les placements en unités de compte sont favorisés. Alors que la retraite approche, nos spécialistes sécurisent progressivement votre investissement sur notre support en euros sécurisé.

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• Gestion Libre : vous gérez votre épargne en toute autonomie.

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• Gestion sous-mandat (éligible selon la compagnie) : votre épargne est gérée par des spécialistes selon votre profil investisseur.